风口浪尖上的厦门国际银行

来源：中国金融网 2024-08-13 09:50:03

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中国金融网 | 金八女

近期，厦门国际银行因频繁违规而屡屡被罚，似乎正走到了风口浪尖。仅在一个月不到的时间内，该行旗下四地分行合计被罚金额超过1500万元，违法违规总数高达29项。这一系列事件不仅引发了监管机构的关注，也让业界对其合规管理的有效性产生了质疑。

根据国家金融监督管理总局的公开信息，厦门国际银行的违规情况不容忽视。以泉州分行为例，该行因7项违规被处以360万元罚款，主要问题包括内部控制不到位、信贷业务内控管理有效性不足，以及办理无真实需求的存单质押贷款等。这些问题的存在，直接影响了贷款的真实性和合规性，给金融安全带来了隐患。

而在同一时间，宁德分行因四项违规被罚355万元，主要问题包括流动资金贷款贷前调查不尽职和贷后管理不到位。南平分行与福州分行的处罚情况同样严峻，分别因多项违规被罚100万元和690万元。福州分行更是因15项违法违规被罚，涉及个人贷款的贷前调查不尽职、抵押评估费管理不善等多项关键问题。

从整体数据来看，厦门国际银行在短短一个月内，因合规管理不善而面临的处罚金额已达到715万元，而自7月25日以来的总罚款金额更是突破了1500万元。如此高额的罚款金额和数量多达29项的违规行为，显然反映出该行在合规层面面临的严峻挑战。

违法违规类型分析。内部控制不足：多项罚款的根源均指向内部控制制度的缺失，特别是在信贷业务的管理上；贷前贷后管理不尽职：多家分行均存在贷前调查不充分、贷后跟踪管理不到位的情况，这不仅影响了信贷资金的使用效率，也增加了风险隐患；违规贷款行为：部分分行办理了无真实需求的存单质押贷款，显示出信贷审核的严重失当，这种行为不仅损害了银行的声誉，也可能引发更广泛的金融风险。

影响与后果。监管压力加大：频繁的违规行为使厦门国际银行面临来自监管机构的高度关注，未来可能会面临更为严格的监管政策和检查；市场信任度下降：合规问题的曝光无疑会影响客户对银行的信任，可能导致存款流失、客户流失等情况，进而影响银行的整体业务发展；经营成本上升：罚款、整改和提升合规管理的投入都将增加银行的运营成本，影响其盈利能力。

厦门国际银行的违规事件为银行业敲响了警钟，合规管理的重要性不容忽视。在金融市场日益复杂、监管要求不断提高的背景下，银行必须加强合规意识，确保各项业务合法合规，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。只有通过持续的努力和改进，厦门国际银行才能真正走出风口浪尖，重塑自身形象，赢得客户和市场的信任。

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